s seguros de vida são essenciais para garantir a segurança financeira das famílias em caso de imprevistos. Estes seguros oferecem segurança e suporte financeiro aos beneficiários em momentos críticos, como a morte ou invalidez do tomador de seguro. Neste artigo, o ComparaJá, plataforma online de comparação de produtos financeiros e não financeiros, explica-te quais as principais coberturas e para que serve cada uma.
Que coberturas de seguro vida existem?
Seja na contratação de um crédito à habitação, seja oferecido pela tua empresa ou apenas porque decidiste proteger-te, os seguros de vida têm coberturas cada vez mais interessantes. Conhecer essas coberturas é crucial para tomar decisões informadas e escolher o seguro de vida mais adequado à tua situação e às tuas necessidades.
Cobertura de morte
Esta é a cobertura básica de qualquer seguro de vida, e também a única em que realmente pensamos. Em caso de falecimento do segurado, esta cobertura prevê que os beneficiários designados recebam o valor do seguro. A cobertura de morte garante a segurança financeira dos dependentes, ajudando a cobrir despesas imediatas e futuras que possam advir da perda do segurado.
Cobertura de invalidez permanente
Cobre o risco de invalidez do segurado, ou seja, que um acidente o impeça de trabalhar e, portanto, de gerar rendimentos para si e para a sua família. Esta cobertura pode ser total ou parcial, dependendo do grau de incapacidade resultante do acidente.
Incapacidade Total e Permanente
Com esta cobertura, a seguradora paga o valor do seguro se, por acidente ou doença, a pessoa segura ficar com uma incapacidade de 60% ou mais. Para acionar a cobertura de ITP, é preciso que a incapacidade impeça a pessoa segura de trabalhar, seja na sua profissão ou em qualquer outra atividade compatível com suas habilidades e conhecimentos. Além disso, é necessário que a condição de saúde não possa ser melhorada através de tratamento médico.
Incapacidade Absoluta e Definitiva
Ao escolher esta cobertura, a seguradora pagará o valor do seguro se, por acidente ou doença, a pessoa segura ficar tão incapacitada que precise de ajuda para realizar atividades de vida diária, como comer, vestir-se ou cuidar da higiene pessoal. Para que esta cobertura seja acionada, é necessário que a incapacidade impeça a pessoa segura de realizar qualquer trabalho remunerado e que essa condição seja permanente, e sem possibilidade de melhoria.
Cobertura de doenças graves
A cobertura de doenças graves é uma adição cada vez mais comum nos seguros de vida. Este tipo de cobertura fornece um pagamento único ao segurado caso este seja diagnosticado com uma doença grave. Esta doença deve estar especificada na apólice, e pode ser algo como cancro, AVC, ou até enfarte do miocárdio.
É crucial entender os termos e as condições específicas da cobertura, incluindo que doenças estão cobertas, o período de carência e as exclusões aplicáveis. É importante ter em conta que a inclusão da cobertura para doenças graves normalmente aumenta o prémio do seguro de vida. Deve-se, como em todas as coberturas, considerar a importância desta proteção adicional.
Cobertura de despesas médicas e hospitalares
Esta cobertura não é muito frequente, mas existe em algumas apólices. Cobre custos associados a tratamentos médicos e hospitalares em caso de acidente ou doença. Tal como as coberturas de seguro de vida anteriores, reduz o impacto financeiro dos custos médicos, garantindo acesso a tratamentos necessários sem comprometer o orçamento familiar.
Cobertura de funeral
Em alguns seguros, esta cobertura existe enquanto subsídio de funeral. Trata-se basicamente do pagamento de um capital fixo para estes custos. Pretende cobrir custos de transladação do corpo, repatriamento (de outro país para Portugal), custos administrativos, apoio psicológico e funeral.
Quais as exclusões mais frequentes?
No seguro de vida, tal como noutros seguros, também existem algumas exclusões. Estas dependem do seguro contratado, mas existem algumas comuns a quase todas as proteções. As exclusões mais comuns incluem atos ilícitos, atividades perigosas e doenças preexistentes não declaradas. Também o suicídio e o uso de drogas e álcool estão normalmente excluídos destes seguros.
Informa-te antes de tomar uma decisão sobre o seguro de vida
Cada cobertura pode significar um custo acrescido na subscrição de um seguro de vida, mas consoante as tuas necessidades pode ser a melhor opção. Saber quais as coberturas possíveis num seguro de vida é então essencial para que possas decidir qual é a melhor opção para te proteger e à tua família. Escolher um seguro de vida, esteja ou não relacionado com um crédito habitação, é uma decisão importante e deve ser feita com base em informações claras.
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