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A taxa de esforço é uma métrica económico-financeira que indica a relação entre os encargos financeiros mensais e o rendimento mensal líquido de um agregado familiar. Esta taxa tem como objetivo final a percentualização da tua saúde financeira atual.
Na verdade, este instrumento económico é frequentemente utilizado por instituições financeiras na cedência de crédito, de forma a aferir a capacidade de um indivíduo de suportar novos compromissos financeiros.
Cálculo da taxa de esforço
Fórmula de cálculo: Taxa de esforço = encargos financeiros mensais (com créditos) / rendimento líquido mensal x 100
O cálculo da taxa de esforço é fácil e intuitivo, e engloba apenas dois indicadores: os encargos financeiros mensais (como, por exemplo, crédito pessoal, crédito habitação, crédito automóvel, cartões de crédito, etc.) e o rendimento líquido mensal total do agregado em questão.
Procede à divisão destes dois valores e multiplica-os por cem (100) de forma a obteres a tua taxa de esforço, ou seja, um valor percentual que indicará, justamente, o esforço que realizas tendo em conta as tuas despesas financeiras, isto é, se comprometes ou não o teu bem-estar financeiro.
Exemplo prático:
Dois jovens adultos pretendem calcular a sua taxa de esforço. Sabe-se que coletivamente dispõem de um rendimento líquido mensal no valor de 2.400 euros. Para além disso, no âmbito de encargos financeiros, contam com um crédito à habitação com uma prestação mensal de 400 euros, um crédito pessoal com uma prestação mensal de 100 euros (€) e um crédito automóvel com uma prestação mensal de 200 euros, ou seja:
Encargos mensais: 400 + 100 + 200 = 700 euros
Rendimento líquido mensal total: 2.400 euros
Primeiro passo
Divisão dos encargos financeiros mensais pelo rendimento líquido mensal total: 700/2.400 = 0,29
Segundo passo
Multiplicação do valor por 100: 0,29 x 100 = 29%
Assim, apresentam uma taxa de esforço de 29%.
Em conclusão, este indicador financeiro permite avaliar de forma direta e descomplicada o esforço financeiro que estás a realizar face aos teus rendimentos. Com este cálculo, podes aferir de forma rápida e eficaz se te encontras numa situação financeiramente positiva ou se deves realizar algumas mudanças e adotar novos hábitos de forma a inverter a tua posição atual.
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